KYC · AML · Банковский комплаенс · ОАЭ 2025–2026
Что проверяет банк
при открытии счёта в ОАЭ

Полный разбор KYC/AML процедур: какие документы готовить, что вызывает вопросы у комплаенса и как пройти онбординг с первого раза.

Открытие корпоративного счёта в ОАЭ — это не формальность. Банки проводят полноценную проверку компании, её владельцев и деловой модели. Отказ или затянутый онбординг в большинстве случаев — следствие неправильно подготовленного пакета документов. Этот гайд помогает понять логику банка и подготовиться грамотно.
01 · Верификация личности
Кто вы — и можем ли мы это подтвердить?
1
Паспорт / Emirates ID
Действующий паспорт всех директоров, акционеров и UBO. Срок действия — не менее 6 месяцев. Для резидентов ОАЭ — Emirates ID обязателен.
2
Proof of Address (POA)
Подтверждение адреса проживания: банковская выписка или коммунальный счёт не старше 3 месяцев.
3
Фото / биометрия / личный визит
Ряд банков требует личного визита или видеоверификации. Удалённый онбординг — исключение, не правило.
02 · Верификация бизнеса
Что делает ваша компания — и законно ли это?
Trade License (актуальная)
Certificate of Incorporation
Memorandum & Articles of Association
Share Certificate
Board Resolution на открытие счёта
POA (если действует агент)
Контракты с контрагентами
Инвойсы / LOI / тендерная документация
💡
Важно: банк оценивает не только наличие лицензии, но и соответствие деятельности её видам. Если лицензия на торговлю, а вы оказываете консалтинг — красный флаг.
03 · Источник средств
SOF / SOW — откуда деньги?
A
Source of Funds (SOF)
Происхождение конкретных средств, которые зайдут на счёт: выписки из других банков, подтверждение продажи актива, дивиденды, займы с договорами.
B
Source of Wealth (SOW)
Откуда состояние директора / акционера в целом: история бизнеса, аудированная отчётность, налоговые декларации, выписки из других банков.
⚠️
Критично для стартапов: если компания новая, банк смотрит на личное состояние директора. Подготовьте личные выписки, подтверждение предыдущего бизнеса или инвестиций.
04 · Структура владения
UBO — кто реально контролирует компанию?
Схема структуры владения (org chart)
Раскрытие UBO — 25%+ доли
Апостиль на иностранные юрлица
Трасты / номинальные акционеры — полное раскрытие
🏗️
Банк обязан установить физическое лицо, владеющее 25%+ или контролирующее компанию. Если в цепочке есть офшорные структуры — потребуется раскрытие каждого уровня.
05 · География контрагентов
С кем вы работаете — и в каких странах?
✓ Низкий риск
  • ОАЭ
  • Евросоюз
  • США, Канада
  • Великобритания
  • Сингапур, Япония
  • Австралия
⚡ Повышенный
  • Россия, СНГ
  • Китай
  • Турция
  • Индия
  • Латинская Америка
  • Юго-Восточная Азия
✗ Красные флаги
  • Санкционные страны
  • FATF Grey List
  • Непрозрачные юрисдикции
  • Крипто без KYC
  • Анонимные структуры
🇷🇺
Работа с Россией не является автоматическим отказом, но требует детального объяснения деловых отношений и соблюдения санкционного комплаенса.
06 · Характер операций
Что будет происходить по счёту?
Ожидаемый оборот (в AED/USD в мес.)
Средний размер платежа
Частота транзакций
Валюты расчётов
Регионы входящих платежей
Назначение исходящих платежей
🔄
Банк оценивает логику движения денег: закупка → продажа → прибыль. Резкое отклонение от заявленного профиля — триггер расследования.
Итого · Базовый чеклист
Что готовить перед онбордингом
✓
Паспорта всех директоров и UBO (срок действия — 6+ мес.)
✓
Proof of Address — не старше 3 месяцев
✓
Актуальная Trade License + полный пакет корпдокументов
✓
Контракты или LOI с реальными контрагентами
✓
Выписки по SOF/SOW (личные или корпоративные)
✓
Схема структуры владения (UBO disclosure)
✓
Business Profile — описание деятельности + ожидаемый transaction profile
✓
Board Resolution на открытие счёта + POA (если нужен)
Akfinance Advisory · ОАЭ
Готовы пройти
онбординг с первого раза?

Мы помогаем компаниям подготовить полный KYC/AML пакет и сопровождаем весь процесс открытия счёта.

Бесплатная консультация